Банковская тайна, похоже, доживает последние дни. Об этом свидетельствует очередная масштабная утечка данных, касающаяся швейцарского банка Credit Suisse. Конечно, сам жанр – якобы случайно базы данных финансовых организаций попадают в руки отважных журналистов-бессребреников, которые «расследуют» тайны сильных мира сего, – изрядно себя дискредитировал. Понятно, что это слив данных спецслужбами США для введения их в легальный оборот в политических и деловых целях. И всё равно покопаться в очередных скандальных papers крайне полезно.
Справка «НДГ». Suisse secrets – глобальное журналистское расследование утечки данных из швейцарского банка Credit Suisse. Утечка включает более 18000 банковских счетов, переданных Suddeutsche Zeitung осведомителем-анонимом. Данные лишь частично охватывают 1,5 млн. частных клиентов банка и содержат информацию о более чем 30000 вкладчиках Credit Suisse. Утечка включает личные, общие и корпоративные банковские счета – в среднем 7,5 млн. швейцарских франков (CHF). Почти на 200 счетах хранятся суммы более CHF100 млн., более десятка счетов оцениваются в миллиарды. Некоторые были открыты еще в 1940-х гг., более двух третей – после 2000г. Suisse secrets разоблачают владельцев вкладов более чем на CHF100 млрд.
Остается только процитировать анонимного доброхота, передавшего базы данных Suddeutsche Zeitung: «Я считаю швейцарские законы о банковской тайне аморальными. Предлог защиты финансовой конфиденциальности – фиговый лист, прикрывающий позорную роль швейцарских банков как пособников уклоняющихся от уплаты налогов». «НДГ» знакомит читателей с ключевыми тезисами публикации британской The Guardian, входящей в консорциум медиа-сопровождения Suisse secrets.
Как это делается в Швейцарии
Швейцарские банки культивируют свою надежную репутацию еще с 1713г., когда Великий совет Женевы запретил местным банкирам раскрывать подробности состояний, депонируемых европейскими аристократами. Швейцария стала налоговым убежищем для многих мировых элит, и ее банкирам вменялась «обязанность абсолютного молчания» о делах клиентов.
Обычай был закреплен в 1934г. в швейцарском законе о банковской тайне, который криминализовал раскрытие банковской информации клиента иностранным властям. Десятилетиями богатые клиенты со всего мира стекались в швейцарские банки. Иногда это означало, что им есть что скрывать.
Представители Credit Suisse заявили, что «решительно отвергают обвинения и выводы о предполагаемой деловой практике банка». Строгие законы Швейцарии о банковской тайне не позволяют банку комментировать претензии, касающиеся отдельных клиентов. По оценке Credit Suisse, разоблачительные публикации основаны на «выборочной информации, вырванной из контекста, что приводит к тенденциозным интерпретациям делового поведения банка». Обвинения банка, по его же мнению, в значительной степени исторически обусловлены и восходят к тому времени, когда «законы, практика и ожидания финансовых учреждений сильно отличались от нынешних».
Справка «НДГ». Credit Suisse учрежден в 1856г. для развития железнодорожной инфраструктуры Швейцарии. В 2021г. управлял активами в размере CHF1,6 трлн., числясь 2-м по размеру (после UBS) банком Швейцарии с персоналом из 50 000 сотрудников и штаб-квартирой в Цюрихе. Банк находился в центре многочисленных международных расследований по обвинению в уклонении от уплаты налогов и вынужден был выплатить в 2008-12гг. $2,6 млрд. штрафов.
Основа штата Credit Suisse – 3500 менеджеров по связям с клиентами, рыскающие по всему миру в поисках богатых вкладчиков. Обнародованные данные утечки связаны со счетами вкладчиков, проживающих в 120 юрисдикциях, чаще всего в развивающихся странах. Государства с максимальным количеством вкладчиков в выборке Suisse secrets – Венесуэла, Египет, Украина и Таиланд.
Credit Suisse в последнее время страдает от крупных скандалов. В прошлом месяце он потерял председателя правления Антониу Орта-Осорио, дважды нарушившего правила карантина. В прошлом у банка беспрецедентный год споров, в которые он оказался втянут из-за краха финансовой фирмы по цепочке поставок Greensill Capital и американского хедж-фонда Archegos Capital, а также штраф на 350 млн. фунтов стерлингов за роль в кредитном скандале в Мозамбике.
В этом месяце Credit Suisse стал первым крупным банком в истории Швейцарии, которому предъявлены уголовные обвинения – в частности, в помощи в отмывке кокаиновых денег болгарской мафией. Последствия нынешней утечки затрагивают всю финансовую систему Швейцарии, где банки в совокупности управляют активами около CHF7,9 трлн., почти половина из которых имеет иностранное происхождение.
Как известно, банки обязаны постоянно пересматривать списки и счета клиентов. В отчете за 2017г. утверждается, что клиенты Credit Suisse проверялись не реже одного раза в три года, а самые рискованные – не реже одного раза в год. Юристы Credit Suisse уверяют, что эта норма действует с 2007г.
Экс-сотрудник Credit Suisse утверждает, что в швейцарском банковском деле существует глубоко укоренившаяся привычка отводить глаза, если дело касается проблемных клиентов: «Никогда не записывайте ничего, что могло бы скомпрометировать учетную запись, не соответствующую требованиям, и никогда не задавайте вопрос, на который вы не хотите знать ответ».
История взлома
2000-е гг. оказались десятилетием, когда иностранные регуляторы и налоговые органы все больше разочаровывались в своей неспособности проникнуть в швейцарскую финансовую систему. Ситуация изменилась в 2007г., когда Брэдли Биркенфельд из UBS добровольно обратился к властям США с информацией о том, что банк помогал тысячам богатых американцев уклоняться от уплаты налогов.
Биркенфельд в Швейцарии считается предателем. Широкомасштабное расследование Сената США раскрыло агрессивную тактику, используемую UBS и Credit Suisse: отправка сотрудников на VIP-мероприятия для вербовки клиентов, ухаживания за ними, ознакомление с чувствительными банковскими выписками и т.п. Эти откровения вызвали шоковые волны в финансовом секторе Швейцарии и привели в ярость США, которые оказали давление на альпийскую республику, чтобы та в одностороннем порядке раскрыла, кто из американцев владел секретными швейцарскими счетами после 2014г. В том же году Швейцария неохотно подписала международную конвенцию об автоматическом обмене банковской информацией.
Приняв общий стандарт отчетности CRS для обмена налоговыми данными, Швейцария согласилась с тем, что ее банки в будущем будут обмениваться информацией о своих клиентах с налоговыми органами других стран. Обмен проводится с 2018г. «Больше нет конфиденциальности клиентов швейцарских банков за рубежом. Мы прозрачны, Швейцарии нечего скрывать», – заявила Ассоциация швейцарских банкиров. Однако почти 90-летний закон Швейцарии о банковской тайне остается в силе – и недавно был расширен.
Справка «НДГ». По оценке Сети налогового правосудия, страны по всему миру ежегодно теряют $21 млрд. из-за миграции капиталов в Швейцарию.
Доска почета Suisse secrets
Рональд Ли Фук-ши обратился в банк для открытия счета в 2000г. Он не был заурядным клиентом: экс-председатель Гонконгской фондовой биржи, один из самых богатых людей Гонконга, «крестный отец фондового рынка». Карьера Ли позорно завершилась в 1990г., он был осужден за получение взяток в обмен на листинг компаний на фондовой бирже, однако 10 лет спустя смог открыть счет, на котором хранились CHF59 млн.
Родолюб Радулович, сербский мошенник, специалист по ценным бумагам, обвиненный в 2001г. Комиссией по ценным бумагам и биржам США. Первый счет Радуловича был открыт в 2005г., через год после того, как SEC заочно квалифицировала действия Радуловича как «схематоз». На одном из счетов компании Радуловича находилось CHF3,4 млн. вплоть до закрытия счета в 2010г. Недавно суд в Белграде приговорил его к 10 годам тюремного заключения за торговлю кокаином из Южной Америки.
Эдуард Зайдель, сотрудник Siemens, глава представительства в Нигерии, был осужден за взяточничество в 2008г. Взяточничество Зайделя имело промышленные масштабы и обеспечивало выгодные контракты для Siemens посредством отгрузки наличных коррумпированным нигерийским политикам. После визита полиции в мюнхенскую штаб-квартиру Siemens в 2006г. Зайдель немедленно признался и был внесен в базу данных Thomson Reuters World-Check в 2007г. Тем не менее, уже после увольнения из Siemens на одном из счетов Зайделя находилось около CHF54 млн.
Фердинанд и Имельда Маркос (на фото), коррумпированный филиппинский диктатор и его супруга, по некоторым оценкам, выкачали из Филиппин $10 млрд. Их счета в Credit Suisse были открыты на фальшивые имена «Уильям Сондерс» и «Джейн Райан». В 1995г. суд Цюриха обязал Credit Suisse и еще один банк вернуть $500 млн. на Филиппины. Утечка данных содержит учетную запись, принадлежавшую Хелен Ривилле, адвокату, осужденному в 1992г. за помощь Маркосам в отмывании денег. Несмотря на приговор, Ривилла смогла открыть швейцарский счет в 2000г., как и её привлекавшийся по тому же делу муж. Пара смогла провести через банк около CHF8 млн., прежде чем их счета были закрыты в 2006г.
Сани Абачи, диктатор Нигерии, обвиняется в краже у своего народа целых $5 млрд. всего за 6 лет. Credit Suisse предоставлял услуги сыновьям Абачи, открывая швейцарские счета, на которые они внесли $214 млн.
Павел Лазаренко, премьер-министр Украины в 1997-98гг., через месяц после отставки открыл свой первый счет в Credit Suisse. Один из его счетов позже был оценен почти в CHF8 млн. Transparency International подсчитала, что Лазаренко украл $200 млн. у украинского правительства, угрожая нанести вред предприятиям, если они не откатят ему 50% прибыли. Экс-премьер признал себя виновным в отмывании денег в Швейцарии в 2000г., позже был обвинен в США в коррупции и приговорен к 9 годам тюремного заключения в 2006г. Его адвокат уверяет, что эти приговоры не связаны с кражей каких-либо денег у народа Украины. Лазаренко сейчас живет в Калифорнии и сопротивляется возвращению на родину, где ему все еще предъявлены обвинения в краже $17 млн. Неясно, почему Credit Suisse позволил ему открыть счет и внести на него такие огромные суммы: до прихода в политику Лазаренко руководил колхозом.
Хосни Мубарак, президент Египта на протяжении трех десятилетий, вплоть до 2011г. Клиентами банка были сыновья Мубарака, Алаа и Гамаль, создавшие на родине бизнес-империи. Отношения братьев с банком охватывали десятилетия, самый ранний совместный счет был открыт ими в 1993г. К 2010г., т.е. за год до свержения Мубарака, на счету Алаа находилось CHF232 млн. В 2015г. братья и их отец были приговорены египетским судом к 3 годам тюремного заключения за растрату и коррупцию. После неудачной апелляции Алаа и Гамаль заплатили правительству Египта около $17,6 млн. в рамках мирового соглашения без признания вины.
Роберто Ринкон Фернандес (на фото) и Абрахам Сиера Бастидас, американские бизнесмены с венесуэльскими связями, в 2009г. приступили к подкупу чиновников в обмен на выгодные контракты нефтяной венесуэльской компании PDVSA. В 2015г. прокуроры США начали обвинять участников этих сделок; в судебных документах неоднократно упоминаются платежи на счета в неназванном швейцарском банке. Утечка показывает, что все пять фигурантов дела имели счета в Credit Suisse в момент совершения преступлений, четверо из пяти признали себя виновными. Связанные с Венесуэлой счета Credit Suisse содержали огромные суммы: CHF9,5 млн., СHF22 млн. и т.п. Ринкон, бизнесмен-взяткодатель, имел на своем счету более CHF68 млн. по состоянию на ноябрь 2015г., за месяц до его ареста.
«Банк любит говорить, что это просто мошенники. Но сколько мошеннических банкиров, сотрудников, вкладчиков вам нужно, чтобы признать, что вы владеете мошенническим банком?» – вопрошает Джефф Нейман, адвокат из Флориды, представляющий разоблачителей Credit Suisse. Увы, этот вопрос, актуальный для всего финансового сектора, а не только для отдельного швейцарского банка, пока остается без ответа.
